【凱鈞話重點】小錢滾大錢！2021新年展望，從微型投資開啟豐碩未來

想要增加被動收入，讓錢滾錢，不妨從學習投資理財開始吧！不論大錢小錢，只要懂得善加應用，都有致富機會，當前市場上投資工具百百種，對於新手而言又該如何踏出投資的第一步？建議先從認識當前市場上合法且穩定存在的金融市場平台，同時概略認識各類投資的方式，並依照自身可應用的資金及可承擔的風險，也就是賠了，也不影響生計的意思。進行幾次測試，有了試水溫的經驗後，就能更清楚自己的投資偏好與承受力，後續再就項目進一步認識了解，便能漸漸上手。

市面現有的投資工具

俗話說「你不理財，財不理你」，我們都知道理財的重要性，但市面上的投資工具琳瑯滿目，對於新手該如何踏出第一步就令人苦惱。在開始投資前，得先了解不同的投資工具特性，目前市面現有的投資工具包含定存、股票、期貨、外幣、ETF、貴金屬、虛擬幣、地產等，有一般金融商品及衍生性金融商品。若為投資新手，建議可以從ETF和股票著手，並學習正確的投資知識，幫助降低投資風險，透過長期的投資幫助獲得穩定報酬。

圖片來源：pexels

投資的意義與目的

你的投資理財目的是什麼？相信大多數人的回答都是：「賺錢」，但「賺錢」並不是個明確的目標，每個人的投資目的都不一樣，進行任何投資前，得先要釐清投資的目的，最好加上時間長短區分，才能夠掌握投資方向，例如希望5年後可以買房、15年後有足夠的退休金，唯有當你清楚知道自己要賺的是什麼，才能知道該往哪個方向努力。特別要提醒，投資雖然有機會致富，但高報酬的投資相對會有高風險，沒有穩賺不賠的投資，想投資前，一定要先準備好足夠的緊急預備金，也就是要用閒錢來操作，並依照個人情況來選擇。

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投資的項目與方法

投資理財並沒有標準法則，也沒有最完美的，只有最適合自己的！不要盲目跟隨他人，也不需要與人比較或競爭，只有了解自己的需求與目標，並評估風險承受度，找到適合自己的理財方法，才是踏出成功理財的第一步。對於投資新手而言，建議可以先從看書、網路文章開始學習投資相關知識，或是尋求有經驗的前輩（彼此不能有利害關係）， 記得，可以吸取別人過往的經驗，幫助減少自己失敗的機率，但切勿依賴別人幫你選投資標的。投資屬性會因人而異，依造投資者年齡、個性偏好、投資頻率、用途等多面向考量，可將投資者分成保守型、穩健型以及積極型。

保守型投資者：對風險承受能力低，適合低風險及低度價格波動的投資，多半是退休族群、沒經驗的投資者。投資標的如定存、保險、儲蓄險等。

穩健型投資者：介於保守型及積極型中間，希望資產穩定成長，較積極累積財富，願意承擔適當的風險。投資標的如ETF、基金、股票等。

積極型投資者：追求高報酬，也願意承擔較高的風險，通常多為青壯年族群，沒有家庭負擔，緊急預備金較充足，希望能積極追求財富。投資標的如期貨、房地產、虛擬貨幣等。

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投資的風險評估

我們肯定都聽過「投資一定有風險，投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」不論是什麼樣的投資，總會伴隨著一定程度的風險，例如利率風險、通貨膨脹風險、市場風險等。面對不可預期的市場波動，一定要先衡量自己能夠承受的風險，再來選適合的投資標的，也就是即使賠錢了，亦不會影響原本生活，才不會還沒賺到錢，卻已負債累累。例如偏好低投資風險者，就可以選擇定存、投資型保險、基金，積極型就可以朝向投資高波動的股票。如果不清楚自己的風險承受度，可以藉由投資評估測驗，幫助了解現階段的自己適合的投資類型。特別要注意的是，隨著年齡、時間和投資經驗，對於風險的看法及承受度也會不同，建議要定期地進行評估投資屬性，以利適當地調配投資組合。

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