【凱鈞話重點】理財新手必看！小資族5招超實用理財方法快參考，起薪不高也能朝人生第一桶金邁進

俗話說「你不理財，財就不理你」，這話確實不錯！對於剛踏入社會的職場新鮮人，或是薪水收入有限的小資族，容易會認為收入不高，應該跟投資、儲蓄無緣？那可不一定喔！想要累積財富的首要關鍵，就要從理財規劃開始做起，這回來和各位分享5個實用的小資理財方案。積沙能成塔，聚水能成淵，理想財富願景，就靠自己創造！

小資族常見財務危機

剛踏入職場的新鮮人，多半起薪都不高，如果沒有理財的觀念，搞不清楚自己的財物流向，又總抱持「及時行樂」，很容易就會淪為月光族，甚至背負卡債！另一派則是太急於想要賺錢，市面上的投資管道五花八門，沒有認真做功課就盲目跟風，未估算風險考量，很容易血本無歸。

圖片來源：pexels

1檢視每月收支狀況

你是不是月光族呢？很多人總喊著存錢好難，每到月底總是手頭空空，但你有認真檢視過自己的日常支出是否都是必要的嗎？所謂的理財，並不全然指投資而已，清楚掌握自己財務的流向，也是理財很重要的環節！花錢時，應該要先想好這筆費用是「必要」還是「想要」，養成良好的消費習慣，正是理財的第一步。所謂的「必要」如每月的固定房租、電話費、車資等，而「想要」則是為了滿足私慾，如買名牌包、吃大餐、搭計程車等。建議平常應養成記帳的好習慣，方便隨時檢視自己的財務支出狀況，避免過多的衝動性消費，而記帳的方式非常多種，可以用APP、excel、傳統紙本等，只要依照自己習慣、願意持續執行的方式即可。

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2設定明確存錢目標

凡事當有明確目標時，做起事來才會更有動力跟毅力，理財也是同樣道理。每個人設定的投資目標都不一樣，有的人存錢是為了買房、買車、出國遊學等，都應建立明確的目標及具體金額，每個月存錢才會更有動力，但記得目標不能太天馬行空。舉例來說，三年內想要存到人生第一個一百萬，這樣就可以去設定每個月至少該存到多少錢，擬定計畫才能往目標前進。切記，理財的最終目的是為了提升生活品質，存錢的同時還是要適時且適當的犒賞自己，用太苛刻的方式存錢，容易會感到日子特別苦悶，越來越失去存錢動力。

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3建立正確的投資心態

所有的投資都會有風險及不穩定性，沒有所謂的穩賺不賠捷徑，不論是股票、基金、房地產等，高報酬率的品項，通常也會伴隨高風險，小資族應該建立正確的投資心態，不要好高騖遠，也不要盲目跟風，很多人都只看到高報酬率，卻忽略其風險，也很容易會因此吃大虧。除了工作之餘，也應該多花時間及心思，學習如何投資、理財的相關知識，這些都是有正向幫助。

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4「333」個性化薪資分配

「333理財法」是非常常見的薪資分配方式，也就是將每個月的固定薪資分成3份，可以開設3個帳戶，分別為儲蓄、投資、花費，1/3為儲蓄帳戶，也就是暫時不能動用此帳戶的款項，1/3為投資帳戶，可以規劃用來投資股票、基金、定存等，1/3則為基本生活費帳戶，包含了固定的開銷如房租、交通費、水電等。透過333理財的方式，也能避免不必要的消費，達到強迫儲蓄。

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5「631」原則理財法

許多專家推崇的631法則，也相當適合小資族！也就是將薪資60%生活開銷（房租、娛樂等）、30%儲蓄理財（如銀行定存、定期定額基金、股票等）、10%保險（如醫療險、壽險或是緊急預備金）。如果以月薪3萬的族群，一年就可以存下14萬，切記，儲蓄理財的帳號只能進不能出，這也是一種強迫儲蓄的方式，一段時間後，可以視自己狀況調整，但儲蓄的部分最少都不要低於30%。

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