受全球疫情持續升溫影響,世界紛實行貨幣寬鬆政策,連帶使虛擬貨幣市場也成為備受關注的投資焦點,但到底什麼是虛擬貨幣呢?需從哪些管道才可購得虛擬貨幣?而目前市場上具指標性的主力幣及潛力幣各有哪些特色,本次專題進行精要彙整,在進入虛擬世界挖礦尋寶前,一起先來了解實際內容再謹慎前行吧!

 

 何謂虛擬貨幣? 

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虛擬貨幣(virtual money),又稱為加密貨幣、密碼貨幣,指的是在虛擬空間中特定社群內可以購買商品和服務的貨幣,只能透過電子的方式進行交易,並無存在實體。生活中像是線上遊戲寶物、購物紅利點數等也屬於虛擬貨幣的一種。虛擬貨幣最大的特色是「去中心化」,指的是並非由某個國家中央銀行或是政府機構所發售,而是在科技創新下所產生的數位支付產品,透過密碼學的原理,使用區塊鏈技術記載所有交易資料,具有匿名的特性,資料不易被竄改,能強化安全相關問題,且可流通全世界,更不需支付高額手續費。

 

 如何購得虛擬貨幣 

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私人交易

私下交易指的是雙方談妥價格後,一手交錢,一手交貨幣,屬於購買虛擬貨幣最簡單的一個方法。優點是價格通常較為優惠,且賣方能即時收到台幣匯款,缺點則是較無周全保障,容易會遭遇詐騙,若非值得信任的窗口,建議別冒然行事。

代買所

加密貨幣代買所(兌換所)主要業務為提供加密貨幣資產買賣兌換,依照平台上的匯率,可以將台幣兌換成虛擬貨幣,或將虛擬貨幣換為台幣,有點類似銀行換匯的模式。優點為操作簡易且方便,不需要經過任何搓合即可直接在兌換所網站下單購買或販售,缺點則是幣種的選擇少、買賣價差較大,目前台灣的代買代賣平台主要有Maicoin及BitoEX,於各自平台進行轉加密貨幣無須支付轉幣手續費。

交易所

「交易所」是指由私人機構所或公司所開設的虛擬貨幣買賣交易平台,需要先通過用戶註冊及身份驗證審核,當獲得虛擬錢包及帳戶後,才能開始進行交易,其類似股票掛單交易的方式。在平台上想要購買虛擬貨幣,可選擇超商購買、現金帳戶及銀行信用卡三種方式。優點為幣種多樣性,價格會更接近市場價,缺點是註冊流程較為複雜、有些交易所不支援台幣充值,目前熱門的虛擬貨幣交易所如coinbase、Binance幣安、ACE王牌交易所等。

 

 虛擬貨幣的生活應用 

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虛擬貨幣就像現金一樣,可以拿來投資買賣,隨著大眾越來越能認同虛擬貨幣的價值,也逐漸融入大家的日常生活。現實生活中已陸續有店家甚至企業開始願意接受虛擬貨幣作為支付方式,未來的應用規模,推測將越來越多元與完善。

 

 虛擬貨幣的風險性 

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虛擬貨幣的門檻雖然低,但凡涉及買賣交易就會存在風險,虛擬貨幣當前仍非法定貨幣,不具法償效力,也沒有發行準備及兌償保證,在台灣虛擬貨幣並不是金管會核准的金融商品及貨幣,不適用於投資人保護機制。目前全球對虛擬貨幣的監管制度也尚不完善周全,不論是買賣或持有,皆存有相應風險。據金管會提醒,虛擬資產價格波動大,投資風險高,在從事交易前,務必充分瞭解其運作模式,審慎評估風險,以避免遭受詐騙或投資損失,導致自身權益受損。此外,因虛擬貨幣交易過程具有高度匿名性,也成為違法犯罪者青睞之交易工具選項,衍伸出洗錢、販毒、走私、詐騙等亂象,務必留意與謹慎防範。

 

 主力幣 

比特幣(Bitcoin/BTC)

比特幣又稱為位元幣(英語:Bitcoin,縮寫:BTC),在2008年由化名為中本聰(Satoshi Nakamoto)的作者發表《比特幣:對等網路電子現金系統》,在2009年正式被實現。比特幣指的是一種去中心化,可全球支付的電子加密貨幣,建構於「點對點網路」(Peer-to-peer,簡稱P2P),每個使用者都是一個節點,透過分散節點進行數據的記錄、驗證,無需銀行或政府機構介入,如同大型共用的數位帳本。任何人都可以參與比特幣活動,透過「挖礦」獎勵機制,只要解題完成或工作量證明成功,經六個人確認校對後,就可以得到一定數量的比特幣當作獎勵,執行驗證者被稱為「礦工」。有專家預估到2140年,比特幣就會達到系統開採上限2100萬枚比特幣。

比特幣是目前市值最大、流動性最強的虛擬貨幣,中美洲國家薩爾瓦多已成為全球第一個認可比特幣作為法定貨幣使用的國家,也受到許多個人與機構認可使用,例如知名的第三方金流服務 PayPal就在2021年3月宣布全面開放接受虛擬貨幣結帳。至於如何獲取比特幣?目前可使用美元等法定貨幣購買,透過交易所購買比特幣或其他虛擬貨幣最為普遍的管道,甚至連便利商店就可以購買,非常快速簡單。

以太幣(ETH)

2015年成立的以太坊(英語:Ethereum),是一個用戶自己創建和運行的系統,又被稱為「第二代的區塊鏈平台」,以太坊區塊鏈上的代幣稱為以太幣(Ether),代碼為ETH,同屬於加密貨幣的一種,市值僅次於比特幣。以太坊採用的是管理比特幣的區塊鏈技術,並將此技術擴展到廣泛的數字應用,像是租賃、僱傭合同等,以太坊上所有的交易都必須使用以太坊貨幣,也就是以太幣。

以太坊最大的特色是具有智能合約,當成功交付的配送被登記後,將自動從一個以太坊錢包轉賬支付以太幣到另一個錢包,實現快速付款,避免財務確認接收、等待文書、付款及等待收款等一系列繁瑣的流程。

瑞波(Ripple/XRP)

Ripple是加密貨幣平台的名稱,而XPR則是代幣的名稱。就像其他加密貨幣一樣,Ripple是圍繞一個數量有限的分佈式網路的思想構建起來,由各方參與驗證交易而不是單個中心化的管理機構。 這是促進全球交易的一種方式,而交易成本遠低於比特幣。 與其他加密貨幣不同,XPR的交易實際上是即時的,不需要任何確認時間。與此同時,在Ripple平台上,可以交換任何東西,從法定貨幣到黃金,甚至是航空哩數。

Ripple最初是由一家名叫Ripple Labs的公司創立的,目前仍由該公司支持,這不同於比特幣,後者是由其龐大的開發者網路支持。 Ripple網路中的瑞波幣數量也是不可更改的。 比特幣的數量雖然在不斷增長,但有一個最終上限;而在以太坊中,沒有這樣的限制。 與那些都不同的是,Ripple從一開始就建立了1000億代幣,其中大部分歸Ripple Labs所有,並且這個數字保持不變

瑞波幣是繼比特幣和以太坊後,市值第三的加密貨幣。然而,與前兩者不同的是,瑞波幣無法透過挖礦獲得,如上所述,這種貨幣總共只有1000億枚,且已被全數發行。 目前只有約40%的瑞波幣在市場上流通,其餘的都是Ripple Labs的財產。這些剩下的代幣正以每月10億枚的速度逐漸流向市場。這是為了向投資者表明,不會同時出售所有「股票」,因為這可能會對價格產生負面影響。

Ripple是否值得投資,沒有人可以作出肯定回答。自成立以來,它的價值增長了很多,但未來幾乎無法預測。如果更多銀行能夠加入Ripple,並透過其支付網路徹底改變金融業,那麼其價格可能會飆升。 而如果這種狀況沒有發生,且只有很少的投資者願意繼續支持Ripple,那麼它可能會大幅下跌。不要忘記,XPR的價格,就像任何其他加密一樣,是非常不穩定的,如果您不是專業交易員的話,購買任意加密貨幣都存在高風險。然而,透過CFD差價契約交易,加密貨幣市場的高波動就會給您帶來好處,因為可以透過建立多頭和空頭頭寸,在行情上漲和下跌時均能獲利。

萊特幣(Litecoin/LTC)

Litecoin又稱萊特幣,常被稱為比特幣的小弟,自2011年問世以來就非常受歡迎。萊特幣用於從個人或企業直接轉移資金,無需中間人,例如銀行或支付處理服務商。數學算法確保了網路正常營運,並使人們能夠掌控自己的財務狀況。與領先的加密貨幣(比特幣)相比,萊特幣能提供更快的交易確認時間和更高的存儲效率。

加密貨幣的功能之一,與傳統的「信託」貨幣相同,可用於支付貨物和服務。儘管加密貨幣常被認為在暗網中用於毒品其他非法交易,但越來越多的合法商家開始接受萊特幣作為其支付方式。無論您是購買珠寶、服飾還是豪華轎車,都可用萊特幣進行支付,生活如常的轉帳功能也沒問題。由於它的封鎖時間較短、確認迅速和費率較低(很少超過一美元),只要您有錢包地址,萊特幣可以快速且低價地給任何人轉帳。由於比特幣的流量高峰處理速度跟不上,導致交易費用不斷增加,人們開始將興趣和關注投入其他加密貨幣,而萊特幣就是其中之一。儘管像萊特幣這樣的加密貨幣最初是為了像傳統貨幣一樣進行線上交易的,但它們的價值會因為一系列市場因素而上漲或下跌。

由於缺乏政府支持,加密貨幣的波動幅度往往更大,這就是為什麼比特幣和其他加密貨幣近幾個月吸引了主流投資者的大量關注。萊特幣也讓一些人的財富在幾乎一夜之間暴漲。和許多其他加密貨幣去年的行情一樣,其價值呈指數級增長。 2017年12月18日,萊特幣達到歷史最高價360.93美元,與去年4.40美元的價格相比,漲幅達8200%,簡直令人難以置信。如果您想擁有萊特幣,但對挖礦不感興趣,可以透過線上交易平台使用其他加密貨幣(如比特幣)購買萊特幣。 其中一些交易平台及其他服務商也提供以傳統法幣購買萊特幣的服務。在「交易平台」上購買加密貨幣可能會遇到一系列的困難,例如帳戶認證流程繁瑣,需支付佣金等。此外,如果想要透過買賣萊特幣賺取收益,必須按實際價格全額購買,而如果手上資金量有限,將無法獲得可觀的收入。

IOTA

2015年由四位核心人物David Sønstebø、Sergey Ivancheglo、Dominik Schiener 及Serguei Popov合作創立,也邀請了各領域經驗豐富的高手加入顧問團隊,成為強大的後盾。其中如德國BOSCH風險投資合夥人江洪泉博士,這也是他們有機會在物聯網及工業4.0強佔一席之地的重要原因之一。姜洪泉博士是Robert Bosch風險投資集團的合夥人之一,經手過許多成功的科技投資案 (涵蓋物聯網、人工智慧、擴增實境等),其投資項目遍布美國、歐洲、中國。在博世創投強力投資後,他們有了許多商業落地的機會與應用場景,如機器間的訊息交換與資訊安全,機器端的支付等等。

在物聯網 (IoT) 日趨成熟,各企業紛紛投入資金之時,團隊運用分散式帳本技術,針對物聯網打造了創新的 Tangle 網路,與區塊鏈一樣意圖創立一個去中心化的世界,Tangle 是 IOTA 開發團隊基於有向無環圖(DAG)技術所打造的去中心化網路系統,Tangle 並不是區塊鏈,因為 Tangle 的世界中既沒有鏈,沒有區塊,也沒有礦工。利用 Tangle 系統的特性能改善現有區塊鏈許多問題。例如,Tangle 能容納大量用戶且交易不需要支付手續費,當多筆交易發生時,交易的確認速度就越快。因此吞吐量和擴展性都遠勝現有的區塊鏈技術。在未來物聯網的世界裡,機器間的交易 ( M2M ) 扮演很重要的角色,把自己定位為機器交換資訊的錢包,無論是數據交換、資料錨定、微支付 ( Micropayment ),甚至是智慧電網、基礎設施、供應鏈運輸、智慧城市都是未來的應用目標。值得一提的是,IOTA 目前已經與許多知名企業合作,打造安全且快速的資訊交換空間,真正試驗應用該技術於 物聯網IoT之上,其中包括 Bosch、微軟、富士通、三星、福斯汽車等 20 幾間企業,以及與台北市府團隊簽訂合作備忘錄,共同發展智慧城市。

MIOTA 是 IOTA 所命名的代幣名稱,在 Tangle 的網路世界中,MIOTA 是唯一的代幣。在物聯網的架構裡,機器間的去中心化的自主交易極為頻繁(意味著無須透過中心化的機構認證交易),例如汽車的充電、加油、停車繳費等場景,或是機器間交易有價值之資訊與數據。所有需要用於支付的情況下只能使用 MIOTA 當作交易媒介。

NEO

於2014年推出的NEO(前稱小蟻或AntShares)最初創建的目的是打造一個區塊鏈應用平台,以及被稱為NeoContract的智能合約系統。NEO背後的企業是Onchain(分佈科技),由中國企業家達鴻飛號召。NEO網絡上使用兩種貨幣,分別是用以執行應用程序的NeoGas(GAS)和用於管理(例如平台上的投票)的NEO。和公開上市公司一樣,每個NEO幣代表一票,這也是該貨幣無法被分割的原因。NEO被譽為新以太坊或中國的以太坊,因為它與此全球第二大加密貨幣有許多相似的地方。例如,兩種貨幣都能用於創建智能合約,而且都能用作編製區塊鏈應用程序的平台。當然,這兩種貨幣還是有一些不同之處。

與其他金融資產一樣,影響NEO價格的因素有許多。其中包括比特幣的價格,這通常被視為加密貨幣行業的基準指標,它的波動可能引發市場的動盪。然而,NEO還受到另一個因素的影響,與比特幣的價格走勢背道而馳。2017年末和2018年初,中國政府開始禁止加密貨幣交易,從嚴監管該市場,甚至取締了部分服務。不過在達鴻飛創建NEO時,他已經將中國的監管機構考慮在內。

換言之,在他創建NEO時已考慮到有關的監管措施,儘力遵從有關政策,並儘可能讓此網絡能夠相對輕鬆地適應潛在新出台措施的變更。這意味著NEO的走勢有時可能與比特幣價格走勢相反,尤其是在比特幣價格因為中國的限制措施而出現波動之時。NEO在2017年大幅飆升,市值達到數十億美元,成為10大加密貨幣之一。加密貨幣價格波動極大,因此不一定適合所有投資者。也因加密貨幣交易不受歐盟監管的約束,即表示投資槓桿產品伴隨的風險是很高的。

 

 潛力幣 

pi幣

pi幣又名π幣,英文全名為Pi Network,是一種新型的加密貨幣。史丹佛每日報(The Stanford Daily)也曾採訪過 Pi Network 團隊:Nicolas Kokkalis 博士(2013年畢)、Chengdiao Fan 博士(2014年畢)、Vince McPhilip 工商管理碩士(2018年畢)和史丹佛大學的訪問研究生 Aurélien Schiltz 共同於2019年3月14日也就是圓周率日啟動第一階段,同日推出一款免費挖礦的APP(Pi應用程序)。同年6月,該網絡已擁有超過10萬個活躍用戶,2020年第二階段啟動時,Pi用戶數已超過350萬。該應用程序於2020年5月開始展示廣告,作為該項目提供資金來源,期間也因飽受爭議一度暫停廣告投放。2021年2月用戶已突破1200萬大關,3月份,用戶量達到1400萬。

Pi Network的靈感來自於比特幣,從頭打造一款行動優先的應用,並著重於社交互動的數位貨幣。2018 年 Kokkalis 在史丹佛大學開授去中心化應用開發課程時,另外兩位共同創辦人是這堂課的助教。他們發現絕大多數學生都不會操作區塊鏈,而打造出來的去中心化應用也難以吸引用戶參與,導致很多人低估了區塊鏈的潛力。

用戶可在 iOS 和 Android 的應用商店找到 Pi Network 的 app,以臉書帳號或是電話號碼註冊,就能直接登入。這款 app 功能很單純。使用者只要每天進來點擊一下,類似打卡,就可以在未來 24 小時內,每小時自動賺得 0.2 顆 Pi 幣。相對較不浪費時間,亦不耗費手機運算能力,就像是每天打開「麥當勞報報」就能領到麥當勞免費贈送的折價券一樣。不一樣的是 Pi Network 加入了「組隊練功」的功能,以提升用戶黏著度,將推薦碼分享給身邊朋友,就能提升挖礦速率,每小時賺取 0.25 顆 Pi 幣。邀請越多,挖礦越快。所以大家才會到處分享自己的推薦碼。pi幣至今並未要求用戶有任何入金行為,用戶間也沒有任何的買賣及交易行為。即使pi幣模型失敗倒閉,對於任何用戶而言也只是損失每日點擊一次的時間而已,嚴格說起來不像是任何的詐騙行為。相反的,如果pi幣模型成功。領取的就真的是金錢了。就算是只有1pi幣只有1元的價值,每個月輕鬆領取到的幾千pi幣,換算其價值也是挺可觀的。

Pi幣計劃將在Pi網絡開發的第三階段啟動交易,但尚未確定啟動日期,這將取決於測試階段的進度以及隨後在加密貨幣交易所上市。Pi目前沒有價值,並且不能在交易所交易。根據一些預測,它的初始價值可能在0.01美元到1美元之間。Pi幣的價格將取決於其在加密貨幣投資者中的受歡迎程度。如獲得更廣泛的加密貨幣市場認可則將繼續上漲,由於新項目更容易吸引投資者的興趣,價格在發行後有穩步上漲的潛力可能。目前投資者無法交易Pi幣,因現在仍是免費挖礦階段,被許多追隨者視為絕佳囤幣期。假如要談到Pi終究價錢落在多少,數字區塊鏈當前與1992年互聯網的滲透率相同,區塊鏈職業被視為未來的重要經濟引擎之一。依照現在的發展趨勢和國際認可度,Pi若上市,或許真能再次成就嶄新的虛幣榮景。

bee幣

Bee Network在2020年12月出現,是一款香港手機挖礦App,模式與pi network相似。目前處於測試階段,並不是真正的加密貨幣,唯有當Bee Network上主網,去中心化之後,才會成為真正的區塊鏈,其目標在2022年Q3上交易所,才可公開買賣。

根據Bee Network官方網站指出,Bee Network是建基於區塊鏈技術(Blockchain)的一項新科技,讓用戶以遊戲化的方式取得 Bee 遊戲分數。而用戶可以在 Bee Network裡透過礦工,引薦人和驗證者三種身份獲取 Bee Token。而Bee Token是基於以太坊智能合約區塊鏈驅動平台的加密貨幣,通過Bee Protocols為開發人員建立分佈式應用程序(dApps)奠定基礎。Bee Network集團表示,Beenest託管在以太坊區塊鏈(Blockchain)上。 Beenest利用旗下的Bee Token在短期房屋租賃市場提供無縫的用戶體驗,提供租戶和租客之間的主要服務,同時在用戶間推廣共享模式,並為身份驗證、支付驗證和真實評論提供一個安全平台。在確保最大程度的安全和可信基礎上,通過網絡激勵機制和無佣金交易服務,為家庭短租服務市場上面的「屋主」和「客人」提供有價值的服務。

Beenest團隊由Google,Facebook,Uber和Civic的前工程師和產品經理組成。以一個遊戲化模式吸納用戶和投資者。用戶無需支付任何費用,但需要每24小時登入手機應用程式啟動挖礦時段。用戶亦可透過邀請碼邀請朋友使用Bee Network,並可籍此賺取更多Bee Token。但現階段用戶未能提取Bee Token,加上Bee Token尚未表示將來會如何落地應用,而且未清楚可以用於甚麼平台,亦未清楚會有多少礦工,Bee Token的市值仍存在不確定性。目前Bee Token於網上交易平台有市場,但流通量少亦無用戶交易。同時用戶需要驗證Facebook帳戶,Apple ID 或電話號碼,但可能存在用戶私隱安全問題。

而Pi Network相較於Bee Network似乎更有一定的可信性,雖然Beenest有提供開發人員名單,但卻未有提供Bee Network背後管理人員名單和資料,用戶未能獲得Bee Network的最新資訊。有不少評論指出,Bee Network的設計大部分是參考Pi Network。但相對來說,Bee Network卻可能有更長遠的計劃,因Pi Network目前尚未有明確的時間表,亦無明確發表何時會上主網等重要階段 ; Bee Network則在官網白皮書上有提供完整的時間表,例如2021年會有Marketplace和在階段三時會在交易所上市等。目前實際情況仍眾說紛紜,使用者皆在等待各平台能釋放更新的具體消息。

Sperax幣

Sperax Play 是由北美的密碼學家所發起,由頂級區塊鏈機構OV所支持的新一代金融公鏈項目,成立於2018年美國矽谷區塊鏈公司,目的是去中心化經濟建構可信賴的基礎架構,此架構會比傳統的經濟模式提高更高的效率,Sperax 通過當地穩定幣和分散式金融服務,讓供應商在公共區塊鏈提供金融服務。

Sperax 致力於建設新一代去中心化金融基礎設施。通過混合穩定幣USDs 和分佈式金融服務提供在公共區塊鏈堆棧中提供金融服務。在基礎架構層,Sperax 開發了比其他拜占庭式容錯協議更安全,更高效的BDLS協議。在金融服務層,Sperax 設計了原生穩定幣系統,通過與持牌金融機構合作,未來為用戶提供便捷的金融服務。同時,Sperax 已推出首款社區應用 — Sperax Play 。 Play 是一款去中心化錢包 App,目的是讓用戶可以完全掌控自己的賬戶。未來發展成為 Speraxans、加密愛好者們的去中心化社區。

Time幣Timestope

TimeStope(T幣)是一個免費的挖礦應用程序,是韓國的一個新項目,T幣是一種通過手機挖礦(累積)的新一代加密貨幣,於2020年10月10日推出。就像Pi 幣一樣,T幣在Android和IOS平台上開發免費的挖礦軟件以節省參與者的時間,這也是開發團隊的座右銘,以便在加密貨幣社區中更快地傳播項目。

TIME貨幣是τ,它對應於希臘字母T,並且1τ= 1小時。一個人一天的日產量為24τ,將9.6τ(24τ* 40%)分配給被邀請人,並獲得14.4τ(24τ* 60%)。τ有6個小數位,並且0.000001τ=1ε。TimeStope的基礎是成為見證人。 只有見證人邀請的人才能通過TimeStope創建TIME,並且每天都會向被邀請者分發9,6τ。採礦期到期後,您必須為邀請您的被邀請人和您邀請的人以外的其他人作見證,出席人數將被重置。 這是始終為新進入者提供公平機會的一種方式。

Midoin幣

2020年才推出的Midoin幣,來自於一個免費的手機挖礦軟體,不論是iOS還是Android系統都能下載,操作方式相當簡單,下載程式後須先完成註冊,可用FACEBOOK或Google account註冊,接著需要輸入一組邀請碼,就可以獲得5倍的挖礦速度。Midoin幣平台上的最大特色是用戶跟用戶之間可以互相交易,也能在上面互相發訊息。想獲得Midoin幣的方式有兩種,一種為手動挖礦模式,只要不停點選畫面中間的圓圈就能開始挖礦,不過手動的方法只適用於Android系統,iOS系統不支援。另一種則是自動挖礦模式,每24小時只要開啟自動挖礦功能即可,如果想要提升挖礦的速度,可以透過邀請朋友加入的方式,每邀請一個朋友,就可以提升10倍的挖礦速度。目前一個Midoin幣等於13元美金。

hi幣

hi幣跟之前的挖礦一樣,都是要每24小時去關注他,透過人與人的傳遞讓hi 幣發揚光大,每日登入即送10hi幣,一顆hi目前大約1.85美金,也可採預售方式購買hi幣,只是目前還無法進行出售動作。hi幣來頭不小,是由 Bitcoin.com 前行政總裁及 Crypto.com 前市場總監聯手創辦,提供顛覆傳統、完全革新的金融服務,整合法幣及加密貨幣,並提供高息活期存款、即時兌換及轉帳等服務,會員亦可享用優待服務,例如:免費 Netflix 會員、Spotify Premium 會員、Uber 乘車折扣,以及多間大型酒店集團的訂房優惠等等,不過詳情有待 hi 正式推出後公佈。hi幣是使用網頁版,目前還在開發中,很多功能都還在測試階段。

「投資存風險且有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」

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